征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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1 n4 H  f* G; ?; a) n$ N" y' v这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
1 L' l9 g) ]5 P7 }, }有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
  i) Q# k, _; I# ^+ A' J当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

/ p8 l# t# ~* B8 x讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
; s1 f6 c3 U' I) n; E+ p 我到底算不算符合条件？
. t; J+ E( v$ j! F: X4 ~, \: n2 y“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
' L- }5 k/ u7 C8 d" K分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？

先说清楚：什么样的逾期能修复？
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( Y6 V& T& \% X3 n% t7 s简单总结一下，要同时满足三个条件：

1 t2 n2 |0 V, L; Q6 z4 a( v# r时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

金额：
7 l1 I$ c9 z" W. I6 d6 I, o/ y' ^单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
2 f+ F+ J2 {# `
/ j9 w  N+ F/ a4 t% v+ t7 m% S 还款：
% ?; [2 \. w% A! j9 `: g2 Y- L必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
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符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
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1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
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很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
" X* j& m+ {% o7 I/ F
# Q; q  }6 ^& M* \业内的说法是：
% u. G4 b7 m1 K  X$ l# u “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
0 ?: j. X; P8 O, f而且这个金额是累计的。
  g) E, @1 d# ?
举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

+ y9 E2 p$ k9 Y( {第 1 个月没还，逾期 1000
  Y% L3 A  ~% |* ?' x8 D5 J# H
# J8 f% A7 e/ x% [# @% `第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
* x) |" x5 }$ Q; Y, I* s
- G8 E0 J% O* Y+ s' A# |继续拖，金额会一直往上加
5 ~) \5 v* ]+ `4 C: ?; Q5 f
' z( H! G* ]7 B/ H! Y只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
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$ [  p, p% k+ o所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

" E; g5 ?- d' ^0 }  I# y多笔贷款同时逾期，怎么算？

这个地方反而对借款人比较友好。
! `0 _+ T0 B6 W0 X. i; k% B. X
: F  }+ P, ^  H5 x- n比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：
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微粒贷 8000
" I  @1 `: H0 E, k" Z3 N
借呗 6000
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消费金融 5000

; G0 E: f4 ~" I+ t* I8 I" j7 X! l加起来是 19000，听起来很吓人，但——
. g. \) U  g$ e只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

+ N1 x* r. G3 X0 L政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
4 c2 Z' n' t5 Q) `7 M+ l/ q# t" A
0 S' R  s  P' t4 [8 z* Q1 i房贷、信用卡，规则不一样

$ i- v& ~  V. n" n' W/ {, ]0 n房贷：
; m) ^1 i9 K; C9 y& k5 B, ^看的是当月月供。
& P+ x" C! U9 R# P5 ~
* L- F+ Q/ X8 \& g+ x月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

& `$ y3 |9 [( R/ y9 @6 L信用卡稍微特殊一点：
* m# n/ j0 P' k信用卡是按账单月来算的。
% a+ }4 J  S6 X) e4 _
比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
$ p2 }0 c, @: P账单出来之后一分钱没还——
" a3 {4 T" n6 D+ X征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。

什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
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这一点很多人也容易理解错。

所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

/ p, b+ d3 R* v, b: n2 x, l本金

利息

8 c$ X1 z- \6 _罚息
5 N$ c. Y' K2 ]& H( z0 w) _
当月该还的，也要一起还
& _$ C2 w. @3 B- c- h; N
举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
; P* X0 s5 N  |2 w$ n那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
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7 z& s8 {4 N* W; J: \而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
* ?+ A3 @9 ]  |" C" V别少还几十块，结果白忙一场。
5 R- u; K( j5 j6 L  F' z* T; K- Z
谁是最大受益人？

从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

原因也很简单：
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5 l7 E) R0 V/ N# o9 g! i大多数消费分期本来就是几千块

! t5 P* T+ H: ^信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

3 L( [; E6 z8 [! x5 p% y2 w房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
' h8 d- b' h# B( k' U& x' [
这次政策本质上就是：
( O) t* u7 @5 N9 t. Q7 F; v 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
' q" d: _' Z+ y' h- v8 R 同时把大额、长期失信的挡在外面
- u+ f  o. r. J4 V
, x( Q. V3 n1 y) V对银行影响大不大？
' C" S' U4 q# x5 e) h: ^
* x+ w  n6 D9 c# x% f# [; X, B短期来看，对银行是利好。

小额坏账更容易收回来
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3 I; ]6 e: }4 d' h( a资产质量会好看一些

" L2 s7 q" T+ h  X( a4 n长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
1 v' |2 b7 k! ~' d5 T( I+ t4 F' i也防止了有人“故意赖账等洗白”。
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而且征信修复后，
' ?$ ]: v5 {5 f, [/ V2 V之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
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江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的