征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

' D7 L: k; l6 e: k% t4 w第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
! y: S  D, D, F! M有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
" c/ {, B. T! F0 s2 n) c当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
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讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？
, ?4 l/ ?" O; N! L7 P" V# J
先说清楚：什么样的逾期能修复？

# L# k  H% d* Y7 ~. E' W简单总结一下，要同时满足三个条件：

3 A' _( P1 C0 I5 B2 S/ z时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
" ]* G* B' }$ C" e! F# @
金额：
+ Y" ^8 T% U1 ~2 ~单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
1 q& b) F0 m% H- A0 h
& o- F& W- p  {3 s 还款：
. Z; V$ c- S+ ]2 P  k必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

! E* p8 y: v4 l5 j) C符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
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1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
+ Y9 `5 o1 ^" P4 j& E1 Q
很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
0 e+ Q/ J2 n% e4 }
5 _3 ?, P  O' e, Q1 Z0 G0 }# q业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
$ N2 e0 C8 p$ a. o4 z! x2 t而且这个金额是累计的。
! |6 D, \1 d: `$ K
举个很典型的例子：
' U" {" w/ H9 n- N0 W! L' N8 _& s如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
& R9 C$ e* l- G2 f! ?
, Z0 m& m  N# d3 \; N, ?% j第 1 个月没还，逾期 1000
1 j( C" N3 x% A% G1 V
第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
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继续拖，金额会一直往上加

+ a9 X! ~( ?# h+ |+ u' n只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

0 O! \, d! `4 ~所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
/ k3 F' X9 Y7 V/ F
多笔贷款同时逾期，怎么算？
6 {: ?1 T4 ]1 d2 x6 F( ?
这个地方反而对借款人比较友好。

比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：

9 r3 h7 m& E! ]$ K+ s6 c7 d. `( P% n微粒贷 8000
% k$ u. ?& S' b! D  x5 M
借呗 6000
4 ?8 R# m2 @& j1 n
消费金融 5000
1 M+ r  z& z) y) y7 R
% ]( ?( z3 `# m) D, i$ E加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

7 D6 s9 d; y1 p& Y+ j7 b政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
& b# Y- F2 m" e& P6 [- M* R$ [7 K
房贷、信用卡，规则不一样
! S  ^9 W3 g( F: Y/ `
房贷：
看的是当月月供。

+ Y- c3 O, z2 N3 G7 O7 ~月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
2 y7 U1 k3 \/ Q0 }
月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
" a2 ^4 _; v6 Z$ I, l8 T; ?" E
2 K0 g2 P# e% r/ L哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。
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信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。
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比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
* E) i! M9 t& s0 J% c" G账单出来之后一分钱没还——
& L6 y7 _6 [2 o1 Y8 M征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。

' _+ w) c* [3 W2 P( B+ ~什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

这一点很多人也容易理解错。
  E3 Y. o3 R  ]7 y0 N- d& _
所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
0 _6 W/ O! d. J! |, H# g
1 t( z: L( U  @本金

利息

) ~  R2 d, W8 \; E" E罚息
8 O/ f. L/ I! Z5 ~
当月该还的，也要一起还

举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
( o% Q8 ~. B2 Z* f2 ]" q那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。

' _( ]( W; c$ Y! g' Y而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
. W# Q) i! K& ^2 N别少还几十块，结果白忙一场。
! M4 P& v3 t2 T& E* \1 {
( D( {3 l+ A$ {9 z4 {0 Z: {& j谁是最大受益人？
5 C) E6 _+ d! I
! M$ m% ]# A8 O, r从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
, S6 Q6 r( u3 q/ ]; D, `) @: N& h9 ]
, S) y8 V. `* o. K. N7 ?原因也很简单：

大多数消费分期本来就是几千块
+ d% l7 P. r; ?( h% T. _" ?
% _% W3 n$ x$ |9 F& o0 ?信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

6 E) }  |9 [+ S/ k9 c房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
4 \' D/ G; \- r
/ c. j& x/ H- g1 S5 D这次政策本质上就是：
$ L5 u; ^$ o4 \2 a 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

( @( U" S( D& J3 K8 C7 Q对银行影响大不大？

短期来看，对银行是利好。
) D3 q5 }1 Q* B
小额坏账更容易收回来
& H; Q' J; {$ M3 n5 k1 G8 G8 J
资产质量会好看一些

长期来看影响趋于中性，
1 d9 Y6 }7 m& F- x- N8 J因为政策是一次性的，不是常态化，
; R9 ]! V: J( M' d. D9 ^4 g7 M也防止了有人“故意赖账等洗白”。
9 h- `: z, p- J( y& C5 d
而且征信修复后，
" ]' X/ i  w" O9 I; Z5 K之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
! k' {! i. s2 H- t& v4 s$ y可能会重新释放出来，
% y5 I/ q& q7 G1 e, T对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
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江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的